محاسبه تسویه زودهنگام وام
میخوای وامت رو یکجا ببندی؟ ببین امروز چقدر باید بدی، چقدر از سود بهت برمیگرده، و نسبت به ادامه دادن اقساط چقدر صرفهجویی میکنی. مبلغها پیشفرض به ریاله و قابل تغییر به تومانه.
آخرین بررسی اعداد و مقررات این صفحه:
بانک مرکزی حداقل ۹۰ درصد سود باقیمونده رو برمیگردونه. بعضی بانکها بیشتر میدن.
صرفهجویی نسبت به ادامه اقساط
۳۴۱٬۸۵۸٬۹۷۱
ریال
مانده اصل بدهی
۱٬۴۷۸٬۲۲۳٬۳۳۶
ریال
اگه تا آخر قسط بدی
۱٬۸۵۸٬۰۶۶٬۶۳۷
ریال
سود باقیمونده در اقساط
۳۷۹٬۸۴۳٬۳۰۱
ریال
قواعد تسویه پیش از موعد
- حداقل سودی که برمیگرده
- ۹۰ درصد سود مستتر در اقساط زودپرداخت
- حداقل مبلغ پرداخت
- معادل یک قسط کامل
- حداقل زمان
- یک ماه زودتر از سررسید قسط
- مرجع
- فرمهای یکنواخت اعطای تسهیلات بانکیمصوب شورای پول و اعتبار
این محاسبه چطور انجام میشه؟
محاسبه از جدول اقساط شروع میشه. مانده اصل بدهی در قسطی که ایستادی، همون عددیه که جدول اقساط وام برای همون نقطه نشون میده. مجموع اقساط باقیمونده منهای این مانده، سودیه که هنوز پرداخت نکردی.
بانکها موظفن حداقل ۹۰ درصد این سود رو به عنوان پاداش تسویه برگردونن. پس مبلغ تسویه امروز میشه: مانده اصل بدهی بهعلاوه سهم باقیمونده از سود، یعنی معمولا ۱۰ درصدش.
دو شرطی که باید حواست بهشون باشه: مبلغ پرداختی حداقل معادل یک قسط کامل باشه، و حداقل یک ماه زودتر از سررسید پرداخت بشه. بیرون از این دو شرط، بخشودگی سود محاسبه نمیشه.
نکتهای که خیلیها بهش توجه نمیکنن: هرچه از عمر وام بیشتر گذشته باشه، صرفهجویی کمتره. در روش نزولی، سود روی مانده بدهی حساب میشه، پس قسطهای اول سود بیشتری دارن. میتونی ساختار اصل و سود هر قسط رو در ماشینحساب اقساط وام ببینی، و تفاوت دو روش محاسبه سود رو در مقایسه فرمول جدید و قدیم.
قبل از تصمیم، تصویر کامل بدهیهات رو ببین
مالیار همهی وامها و چکهات رو یکجا نگه میداره تا بدونی کدوم رو اول ببندی.
سوالات پرتکرار
تسویه زودهنگام وام چطور حساب میشه؟
اول مانده اصل بدهی در همون نقطه از جدول اقساط مشخص میشه، بعد سود باقیمونده در اقساط پرداختنشده حساب میشه. بانک بخش بزرگی از اون سود رو به عنوان پاداش تسویه برمیگردونه و بقیهش رو پرداخت میکنی.
بانک چقدر از سود باقیمونده رو برمیگردونه؟
طبق فرمهای یکنواخت اعطای تسهیلات بانکی، مصوب شورای پول و اعتبار، بانک موظفه حداقل ۹۰ درصد سود مستتر در اقساط زودپرداخت رو به عنوان پاداش به مشتری برگردونه. بعضی بانکها بیشتر میدن، پس درصد تخفیف در این ابزار قابل تغییره.
هر پرداخت زودتری مشمول تخفیف میشه؟
نه. دو شرط داره: مبلغی که پرداخت میکنی باید حداقل معادل یک قسط کامل باشه، و حداقل یک ماه زودتر از سررسید اون قسط پرداخت بشه. پرداختهای خرد و چند روز زودتر مشمول محاسبه بخشودگی نمیشن.
تسویه زودهنگام همیشه بهصرفهست؟
نه همیشه. در روش محاسبه امروز بانکها، سهم سود در قسطهای اول بالاست و بهسرعت کم میشه. اگه تازه وام گرفتی، صرفهجویی زیاده، ولی اگه به قسطهای آخر رسیدی تقریبا همهی سود رو پرداخت کردی و تسویه زودهنگام سود چندانی نداره.
جریمه تسویه زودهنگام وجود داره؟
در تسهیلات بانکی ایران، تسویه پیش از موعد جریمه نداره و برعکس، پاداش تسویه داره. ممکنه شعبه کارمزد اداری کوچکی بگیره که در این محاسبه لحاظ نشده.
این عدد دقیقا همون چیزیه که شعبه میگه؟
نزدیکه ولی لزوما یکی نیست. شعبه ممکنه تاریخ دقیق آخرین پرداخت، روزهای بین دو سررسید، جریمه دیرکرد قسطهای قبلی و کارمزد رو هم حساب کنه. این ابزار برای تصمیمگیری قبل از مراجعه به بانکه.